Wanneer je je hypotheek afsluit krijg je veel advies over wat je op dat moment als beste kan kiezen. Er zijn natuurlijk ontzettend veel omstandigheden en gegevens die invloed uitoefenen op een hypotheek, zoals de huidige hypotheekrente, de hoogte van de hypotheek die moet worden afgesloten, de hypotheekvorm, de looptijd, het inkomen, de bank etc.
Als de hypotheek eenmaal is afgesloten wordt vaak gedacht dat tot het einde van de rentevaste periode geen wijzigingen nodig zijn of zelfs gedaan kunnen worden, op extra aflossen na. Maar soms kan het lonen om te kijken of er mogelijk wat geoptimaliseerd kan worden. Vooral bij langere rentevaste periodes zijn er mogelijkheden.
Mogelijkheden om te besparen op je hypotheek
Wanneer bijvoorbeeld de huidige marktrente lager is dan de rente die je hebt vastgezet, zijn er mogelijkheden om je hypotheek te wijzigen voordat de rentevast periode afloopt. Je hebt onder andere de volgende mogelijkheden:
- Rentemiddeling: een aantal hypotheekverstrekkers biedt de mogelijkheid tot rentemiddeling aan. Hierbij kies je opnieuw een rentevaste periode. Omdat je rentevaste periode nog niet is afgelopen, betaal je hiervoor een boete. Deze boete wordt in je nieuwe rentevaste periode opgenomen. Als het renteverschil groot genoeg is kunnen je maandlasten hierdoor omlaag gaan.
- Huidige rente: je kan wisselen naar de huidige rente bij je hypotheekverstrekker. Omdat je rentevaste periode nog niet is afgelopen moet je hiervoor een boete betalen. Deze boete is aftrekbaar bij de inkomstenbelasting. Vooral als je rentevaste periode niet mee zo lang is kan dit een interessante optie zijn.
- Oversluiten: je kan overstappen naar een andere hypotheekverstrekker. Naast de kosten die hierboven staan bij het wijzigen naar de huidige rente bij dezelfde hypotheekverstrekker komen er ook nog notaris- en hypotheekadvies-kosten bij. Het verschil in rente tussen de hypotheekverstrekkers moet hierbij wel groot zijn.
- Extra aflossen: door extra af te lossen veranderd de verhouding tussen de waarde van de openstaande hypotheek en het onderpand. Bij sommige hypotheken geldt een renteopslag: de hypotheekverstrekker rekent extra rente voor het relatief hogere risico als het onderpand verhoudingsgewijs niet veel meer waard is dan het geleende hypotheekbedrag. De renteopslag is per hypotheek verschillend en sommige hypotheken hebben helemaal geen renteopslag (bijvoorbeeld hypotheken met NHG). In plaats van extra aflossen kan ook een stijging van je huisprijs zorgen voor een gunstigere verhouding. Voor veel hypotheekverstrekkers is het dan voldoende om je WOZ-taxatierapport als onderbouwing te gebruiken, maar een onafhankelijke taxatie laten maken is natuurlijk ook voldoende bewijs, alleen kost dat meer geld.
- Duurzaamheidskorting: een aantal hypotheekverstrekkers geven een korting op de hypotheekrente als je een duurzaam huis hebt. Het kan dus lonen om je huis te verduurzamen als jouw hypotheekverstrekker met zulke kortingen werkt. Daarnaast bespaar je daarmee ook op je energiekosten: win-win!
Aflossingsvrije hypotheek oversluiten
Een aflossingsvrije hypotheek heeft voor- en nadelen. De maandlasten zijn laag, doordat je alleen rente betaalt en geen aflossing. Dit laatste is ook meteen het nadeel: aan het eind van de looptijd is er niets afgelost. Een ander groot nadeel is dat je tegenwoordig geen hypotheekrenteaftrek meer krijgt bij een aflossingsvrije hypotheek.
Indien je een aflossingsvrije hypotheek hebt kan het dus ook juist lonen om deze over te sluiten. Niet alleen om te besparen zoals hierboven al werd aangegeven, maar ook omdat je met een lineaire of annuïtaire hypotheek wel aflost, waardoor je aan het einde van de looptijd geen schuld meer over hebt.
Vrijblijvend gratis advies krijgen
Op vergelijkingssites als bijvoorbeeld Jawel.nl kan je makkelijk kijken of je kunt besparen op je hypotheek in jouw situatie. Ook kun je een gratis vrijblijvend advies krijgen. Door jouw gegevens in te vullen kunnen de experts van Jawel.nl jou adviseren in jouw persoonlijke situatie waarop je kunt besparen op je hypotheek. Klik op de banner hieronder voor meer informatie:
Heb jij nog tips die je wil delen?
Wat heb jij gedaan om je hypotheek te optimaliseren? Laat het weten in de reacties.